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Zinseszins-Rechner: So wächst Ihr Kapital
–Endkapital
–Einzahlungen
–Zinsgewinn
Tragen Sie Startkapital, jährlichen Zinssatz und Laufzeit ein – auf Wunsch mit monatlicher Sparrate. Der Rechner zeigt sofort das Endkapital, die Summe Ihrer Einzahlungen und den reinen Zinsgewinn. So wird sichtbar, was den Vermögensaufbau wirklich trägt: die Zeit.
Der Zinseszinseffekt bedeutet, dass Zinsen selbst wieder Zinsen erwirtschaften. Aus 10.000 € werden bei 6 % pro Jahr nach 12 Jahren rund 20.000 € – nach 24 Jahren aber nicht 30.000 €, sondern gut 40.000 €. Das Wachstum beschleunigt sich mit jedem Jahr, weshalb ein früher Start mehr bewirkt als eine höhere Rate später.
Gut zu wissen
- Faustregel „72er-Regel": 72 geteilt durch den Zinssatz ergibt ungefähr die Jahre bis zur Verdopplung. Bei 6 % also rund 12 Jahre, bei 3 % rund 24.
- Gerechnet wird mit monatlicher Verzinsung (Jahreszins / 12) und Einzahlung der Sparrate am Monatsanfang – so rechnen auch die meisten Sparplan-Rechner der Banken.
- Der Rechner arbeitet mit nominalen Werten: 2 % Inflation halbieren die Kaufkraft in etwa 35 Jahren. Wer real rechnen will, zieht die erwartete Inflation vom Zinssatz ab.
- Steuern sind nicht berücksichtigt: Auf Kapitalerträge fallen in Deutschland 25 % Abgeltungsteuer (plus Soli/ggf. Kirchensteuer) an, oberhalb des Sparer-Pauschbetrags von 1.000 € pro Jahr.
Häufige Fragen
Was ist der Zinseszinseffekt?
Gutgeschriebene Zinsen erhöhen das Kapital, sodass im Folgejahr auch auf sie Zinsen anfallen. Das Wachstum ist daher exponentiell, nicht linear – über lange Zeiträume macht das den größten Teil des Endkapitals aus.
Wie stark lohnt sich früher Anfangen?
Enorm: 100 € monatlich ab 25 ergeben bei 6 % bis zur Rente mit 67 rund 230.000 € – dieselbe Rate ab 35 nur noch etwa 120.000 €. Die zehn „verlorenen" Jahre kosten fast die Hälfte des Endkapitals, obwohl nur 12.000 € weniger eingezahlt wurden.
Mit welchem Zinssatz soll ich rechnen?
Tagesgeld liegt aktuell bei grob 2–3 %, breit gestreute Aktien-Indexfonds erreichten historisch langfristig 6–8 % pro Jahr vor Inflation – ohne Garantie für die Zukunft. Für vorsichtige Planung rechnet man gern mit 5–6 %.
Berücksichtigt der Rechner Steuern und Inflation?
Nein, er zeigt nominale Werte vor Steuern. Beides lässt sich näherungsweise abbilden, indem Sie den Zinssatz entsprechend verringern – z. B. 6 % minus 2 % Inflation = real 4 %.